4. Co je základem investování

Proč vlastně investujeme?

Odpověď poskytuje tato otázka sama. Respektive skutečnost, že si jí vůbec položíme. Základním principem investování je totiž fakt, že se jedná o cílený proces. Tedy o činnost, která musí, či alespoň by měla mít primární důvod. Tímto důvodem je vždy jedna či více potřeb uvedených v kapitole 2, případně jakékoliv další. Zkrátka investujeme pro něco, kvůli něčemu. Cílem je tedy naspořit konkrétní částku či částky, které pokryjí naše plánované potřeby.

Co potřebuji pro investování znát?

V kapitole 6 se dozvíte některé základní praktické rady pro investování, zde se však zaměříme jen na ty nejpodstatnější skutečnosti. Každá investice totiž řeší 3 základní otázky:

  1. Jaké je riziko, že se hodnota mé investice sníží nebo že dosažený výnos nebude takový, jaký očekávám? Může se stát, že přijdu o všechny své investované peníze?
  2. Jaká je likvidita, tedy jak rychle a snadno jsem schopen své peníze použít? Hrozí mi při rychlé potřebě peněz nějaká sankce či poplatek?
  3. Jaký je výnos, tedy kolik mi mé investice vynesou peněz navíc?

Jak jistě tušíte, vysoký výnos s malým rizikem a okamžitě přístupnými penězi se nedá nikdy získat najednou. I proto jsou tato tři kritéria nazývána MAGICKÝ TROJÚHLENÍK INVESTOVÁNÍ (viz dále). Tyto 3 parametry jsou vzájemně protichůdné a prvním krokem odpovědného investora je nastavit si svá osobní očekávání a preference, vytvořit si svůj vlastní magický trojúhelník investování.

Riziko/bezpečnost investice

RIZIKEM označujeme pravděpodobnost, že nedosáhneme očekávaného zhodnocení, že hodnota našich investic bude v určité míře kolísat a že může mít i nižší hodnotu, než kterou jsme původně investovali. Každý z nás přirozeně chce, aby riziko bylo co nejmenší. Různé nástroje mají různou míru rizika. Možná se vám již přihodila situace, kdy vám známý řekl, že na akciích vydělal 30 % za rok. Přišlo vám lákavé získat takový výnos, když z peněz na účtu v bance nezískáte skoro nic. Tak jste to zkusili a byli jste za rok ve ztrátě. A říkali jste si: „Kdybych zůstal v bance, mohl jsem mít aspoň to málo.“ Tak tomu se říká riziko. Snížit jej lze prodloužením investičního horizontu, tedy doby, po kterou jsou peníze investovány. Jestliže peníze v době ztráty nepotřebujete a můžete „počkat“, až se karta obrátí, a váš výnos bude plusový.

Likvidita prostředků

LIKVIDITOU rozumíme rychlý a snadný přístup k mým penězům. Zda a v jakém čase mám možnost přeměnit investici na peníze bez sankcí či poplatků. Některé typy investic jsou investicemi na hodně dlouhou dobu bez praktické možnosti (či za vysoké náklady) s vašimi penězi disponovat. Přirozeně budeme usilovat vždy o co nejlikvidnější investici.

Výnos investice

VÝNOS je zhodnocení mých vložených peněz od počátku investování. Každý investor přirozeně investuje s cílem získat co nejvyšší zhodnocení svých investic.

Magický trojúhelník investování

MAGICKÝ TROJÚHELNÍK INVESTOVÁNÍ je pak syntézou těchto tří kritérií. Nikdy totiž nelze dosáhnout všeho najednou v optimální míře. Chci-li potenciál vyššího výnosu, musím akceptovat vyšší riziko nebo obráceně, chci-li nízké riziko, musím počítat s nižším potenciálem zhodnocení. Každý z nás se musí rozhodnout, který bod je pro něj (a pro danou část úspor s konkrétním cílem) podstatnější.

ZAPAMATUJTE SI
  • Začněte tím, že si stanovíte vlastní míru rizika a likvidity.
  • Pak podle toho vybírejte z existujících investičních nástrojů ten s nejvyšším možným výnosem.

Napište nám co Vás zajímá!

* Povinné údaje

*
*
*